INVESTIR EN BOURSE

“Matthias, à ton avis, est-ce le bon moment pour investir en bourse ?”. Question que l'on me pose souvent.

Je ne vais pas faire un article trop technique mais simplement vous donner 5 conseils que j'applique personnellement.

PREMIER CONSEIL : INVESTISSEZ UNIQUEMENT L’ARGENT QUE VOUS POUVEZ PERDRE

Le risque à long terme est très faible, malgré tout, le risque 0 n’existe pas.

Même en mettant votre ceinture de sécurité, en respectant les limitations de vitesse et en ne téléphonant pas au volant, il y a toujours un risque de croiser un danger public.

L’idée, c’est donc de mettre tous les mois de côté un montant, que vous allez déterminer en fonction de votre budget et de votre situation. Et c’est ce montant que vous allez investir en bourse.

DEUXIÈME CONSEIL : DIVERSIFIEZ VOS INVESTISSEMENTS

C’est l’adage traditionnel “Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier”. Ne soyez pas dépendant d’une catégorie d’actifs ou d’un secteur. Vous éviterez ainsi de paniquer si vous perdez de trop grosses sommes d’un coup.

Plus vous diversifiez vos investissements, plus vous réduisez la volatilité et le risque.

Personnellement, j’ai 55% de mon patrimoine en immobilier, 30% en bourse, 5 % en crypto, 10 % en cash.

Si l’un de ces marchés venait à s’effondrer, les autres compenseraient les pertes. Et dans tous les cas, j’aurais encore 15% de cash disponible pour investir quand les marchés sont au plus bas et faire une plus-value derrière.

TROISIÈME CONSEIL : METTEZ EN PLACE UNE ALLOCATION D’ACTIFS

Une allocation d’actifs, c’est tout simplement la composition de votre portefeuille. Parce qu’on fait parfois l’amalgame entre la bourse et le marché des actions. Mais les actions ne sont qu’une classe d’actifs parmi d’autres, comme les obligations, l’immobilier et les métaux précieux, etc.

Mettre en place une allocation d’actifs, c’est répartir votre portefeuille entre différentes classes d’actifs mais aussi différentes zones géographiques, différents secteurs et différentes devises. C’est toujours cette idée de diversification.

En fonction de votre personnalité d’investisseur et de vos objectifs, vous allez opter pour une allocation d’actifs plus ou moins agressive ou défensive.

QUATRIÈME CONSEIL : PLUTÔT QUE D’ATTENDRE LE BON MOMENT POUR INVESTIR EN BOURSE, INVESTISSEZ SYSTÉMATIQUEMENT TOUS LES MOIS

N’attendez pas le bon moment pour investir en bourse

Quand les marchés sont en baisse et que les “experts” affirment que c’est le début de la fin, on peut être tenté d’attendre un peu plus afin d’acheter moins cher. Mais ce n’est pas facile de battre le marché, d’autant plus quand les fluctuations sont importantes d’un jour à l’autre.

En investissant systématiquement tous les mois, il y aura des fois où vous achèterez plus cher que si vous aviez attendu un peu. Mais ce sera compensé par d’autres fois où vous achèterez juste avant une reprise. Et sur la durée, ça ne changera probablement pas grand-chose à la performance de votre portefeuille.

Et vous pouvez même avoir du cash de côté pour surinvestir après une baisse comme c'est le cas en ce moment.Ce genre de krach arrive statistiquement tous les 8 à 10 ans. Et même si le passé ne prédit pas l’avenir, on peut dire en tout cas que c’est régulier. Donc soyez prêt.

Ne vendez pas sous l’effet de la panique

Inversement, vous pourriez aussi être tenté de vendre pour limiter vos pertes, en cas de krach notamment. Mais attention, ne vendez jamais sous l’effet de la panique, qui est très mauvaise conseillère.

Il y a des cas où ça peut être justifié de vendre. Mais de manière générale, vous investissez sur le long terme avec l’idée de conserver vos titres. Donc ne cédez ni à l’euphorie, ni à la panique.

Et le mieux pour cela, c’est de définir votre allocation d’actifs et de vous y tenir, tout simplement.

CINQUIEME CONSEIL : UTILISEZ LES ETF ET LES ACTIONS À DIVIDENDES

Les ETF offrent rendement et sécurité.

Un ETF c’est un indice qui réplique le plus fidèlement possible la performance des actifs qu’il contient. Par exemple, un ETF CAC40 va répliquer la performance du CAC40.

Donc, dans une approche passive, les ETF vous permettent en quelque sorte d’investir dans plusieurs entreprises en ne passant qu’un seul ordre. C’est beaucoup plus simple et gérable d'investir dans un ETF plutôt que de vous casser la tête à analyser et sélectionner des titres individuels.

Et de plus, c’est un formidable outil de diversification. Vous avez des ETF sur à peu près tout : des ETF qui répliquent la performance de l’or, celle des marchés émergents, celle d’un secteur en particulier, etc.

On dit des ETF qu’ils offrent le meilleur compromis rendement/sécurité.

Et ce n’est d’ailleurs pas pour rien que le milliardaire américain Warren Buffet a conseillé à sa femme de placer 90 % de l’argent qu’elle recevra en héritage sur un ETF du S&P500 !

La puissance des intérêts composés

Ensuite, vous pouvez bien sûr compléter votre portefeuille avec des titres individuels, et notamment des actions qui versent des dividendes.

Ce qui fait tout l’intérêt des actions et des ETF à dividendes, c’est la puissance des intérêts composés si vous réinvestissez ces dividendes.

EXEMPLE :

Le Gendarme DUPONT, a investi 30.000 € d’un coup et n’a plus jamais rien placé en bourse ensuite. Il a fait cela à 45 ans. À l’aube de la retraite, 15 ans plus tard, la valeur totale de son capital est de 82.770 €. Pour 30.000 € de placés avec dividendes réinvestis, il a généré 52.770 €supplémentaires.

La Gendarme MERLE, qui a commencé à investir en bourse à l’âge de 25 ans en plaçant systématiquement 100 € chaque mois. 35 ans plus tard, à l’aube de la retraite, la valeur totale de son capital est de 172.209 €. À raison de 100 € par mois pendant 35 ans, elle a placé 42.000 €. Et pour 42.000 € de placés avec dividendes réinvestis, elle a généré 130.109 € supplémentaires.

C’est l’effet boule de neige des intérêts composés : 52.770 € contre 130.109 €. Vous voyez qu’en investissant régulièrement, la GD MERLE a généré des intérêts presque deux fois et demie supérieurs au GD DUPONT.

Ça fait une sacrée différence entre quelqu’un qui a voulu attendre le bon moment et quelqu’un qui a agi au lieu d’attendre.

>>> CONCLUSION

Alors en résumé : est-ce le bon moment pour investir en bourse ? La réponse est oui, pourvu que vous ayez une approche long terme. Pourquoi ?

• Parce que si vous investissez à long terme, le risque de perdre de l’argent est très faible. Même si vous investissiez au plus haut avant une forte baisse durable, au bout de 20 ans (voire sur une période plus courte), vous en ressortiriez quand même gagnant.

• Parce qu’en diversifiant vos investissements, en mettant en place une allocation d’actifs et en utilisant les bons supports, vous allez encore plus réduire le risque et optimiser le rendement.

• Parce qu’il est difficile de timer le marché : cela demande d’y consacrer du temps et d’avoir des compétences particulières. Sans compter qu’une approche passive régulière obtient des résultats comparables.

• Et parce que plus tôt vous commencerez, plus vous générerez d’intérêts composés. Le temps est votre allié et attendre le bon moment, c’est perdre un temps précieux.

C’est important de le comprendre. C’est important que l’éducation financière fasse partie de votre projet. En tout cas, c‘est ma mission de passer les bons messages et de vous expliquer comment, en investissant même simplement et peu d’argent, vous pouvez générer un capital intéressant sur le long terme.

Matthias.